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信贷、社融双双回落,M2增速超预期……4月金融数据传递哪些信息?5月LPR有望调降?

来源:互联网 2022-05-13 21:20:09财经资讯10
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4月金融统计数据出炉。5月13日,央行官网发布2022年4月金融统计数据报告显示,4月份人民币贷款增加6454亿元,同比少增8231亿元;4月社会融资规模增量为9102亿元,比上年同期少9468亿元。整体上看,本月信贷、社融明显不及市场预期,有分析人士指出,实体经济面临复杂环境,而4月金融数据表现一定程度加大了5月LPR利率调降的可能。

住房贷款减少605亿元

根据央行披露的数据,4月人民币贷款增加6454亿元,同比少增8231亿元。具体来看,住户贷款减少2170亿元,同比少增7453亿元。其中,住房贷款减少605亿元,同比少增4022亿元;不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元,同比少增1861亿元;经营贷款减少521亿元,同比少增1569亿元。

企业单位贷款增加5784亿元,同比少增1768亿元,其中,短期贷款减少1948亿元,中长期贷款增加2652亿元,票据融资增加5148亿元。非银行业金融机构贷款增加1379亿元。

北京商报记者注意到,与2022年3月数据相比,4月人民币贷款增量回落明显,3月人民币贷款增量为3.13万亿元。此外,与此前披露的信息相比,本月央行新增了住房贷款、消费贷款以及经营贷款等多项细化数据。

从各项数据表现来看,居民与企业新增贷款均出现下滑,4月新增贷款下滑超出市场预期。对于出现这一情况的原因,光大银行(601818)金融市场部宏观研究员周茂华指出,首先是季节性因素。国内信贷在3月强劲扩张后,4月出现季节性回落;其次是3月中下旬以来,疫情多点散发对国内生产生活构成一定冲击,影响了居民、消费者信贷需求,企业经营预期偏弱。

“最后是房地产因素,目前国内房地产仍处于恢复阶段,居民中长期贷款需求偏弱,以及本轮散发疫情也对部分城市楼市复苏构成一定拖累。”周茂华补充道。

而在金融统计数据发布后,央行相关负责人同样指出,4月当月人民币贷款增长明显放缓,同比少增较多,反映出近期疫情对实体经济的影响进一步显现,叠加要素短缺、原材料等生产成本上涨等因素,企业尤其是中小微企业经营困难增多,有效融资需求明显下降。

M2同比增速重返10%上方

同样下滑超出市场预期的还有4月社融增量。初步统计,2022年4月社会融资规模增量为9102亿元,比上年同期少9468亿元。

其中,对实体经济发放的人民币贷款增加3616亿元,同比少增9224亿元;对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少760亿元,同比多减488亿元;委托贷款减少2亿元,同比少减211亿元;信托贷款减少615亿元,同比少减713亿元;未贴现的银行承兑汇票减少2557亿元,同比多减405亿元;企业债券净融资3479亿元,同比少145亿元;**债券净融资3912亿元,同比多173亿元;非金融企业境内股票融资1166亿元,同比多352亿元。

周茂华指出,4月社融下滑超预期,主要是受新增贷款下滑拖累。从其他分项看,表外融资同比小幅多增;债券发行同比少增,股票融资同比多增。结合4月票据融资强劲表现,主要反映近两个月实体融资需求整体偏弱,主要是实体经济面临复杂环境超预期,一定程度影响了市场预期。

另一方面,在货币供应方面,数据显示,4月末,广义货币余额249.97万亿元,同比增长10.5%,增速分别比上月末和上年同期高0.8个和2.4个百分点。狭义货币余额63.61万亿元,同比增长5.1%,增速比上月末高0.4个百分点,比上年同期低1.1个百分点。流通中货币余额9.56万亿元,同比增长11.4%。当月净投放现金485亿元。

时隔数月,M2同比增速重返10%上方,超出市场预期。针对这一增速,周茂华分析称,主要是国内稳健货币政策更加积极,先后出台一系列增量政策工具,总量、结构性工具增加基础货币投放;同时,财政支出有所加大,共同推动M2同比增速加快。“M1同比增幅进一步走高。主要是近期企业存款增加明显,M1同比走高反映企业现金流有所改善。但国内房地产销售低迷对M1仍构成拖累。”

5月LPR利率有望调降?

在4月金融统计数据发布后,央行相关负责人就此介绍了情况。其指出,疫情和乌克兰危机导致风险挑战增多,我国经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升。同时也要看到,我国发展有诸多战略性有利条件,经济体量大、回旋余地广,具有强大韧性和超大规模市场,长期向好的基本面不会改变。

在周茂华看来,从趋势看,随着国内疫情逐步得到控制与一系列增量结构性政策效果逐步显现,国内生产生活逐步恢复正常,此前被抑制的消费需求有望出现反弹,同时,有助于缓解国内工业企业经营压力,稳定信心,促进国内需求回暖。

周茂华表示,4月金融数据表现一定程度加大5月LPR利率调降的可能,一方面,国内实体融资需求依然偏弱;二是,国内企业面临的困难和挑战不小,国内需要继续引导金融机构合理让利实体经济;三是,今年经济面临的复杂环境超预期,稳增长与稳就业的压力不小。

上述负责人则强调,下一阶段,央行将按照党中央、***决策部署,将稳增长放在更加突出的位置,加大稳健货币政策的实施力度,更好发挥货币政策工具的总量和结构双重功能,加快落实已出台的政策措施,积极主动谋划增量政策工具,支持经济运行在合理区间。

一是稳定信贷总量。综合运用多种货币政策工具,保持流动性合理充裕,增强信贷总量增长的稳定性,保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配,宏观杠杆率会有所上升,但保持在合理区间。

二是降低融资成本。充分发挥贷款市场报价利率改革效能,发挥存款利率市场化调整机制作用,推动降低银行负债成本,进而带动降低企业融资成本。推动金融机构减少收费,向实体经济合理让利。

三是强化对重点领域和薄弱环节支持力度。督促金融机构全面落实好“金融23条”,支持受困企业纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展,灵活调整受疫情影响较大的居民家庭、小微企业主、个体工商户、灵活就业人员信贷还款安排。

北京商报记者 岳品瑜 廖蒙

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